LINEA: Як блокчейн-пілот SWIFT змінює глобальні платежі

Вступ до блокчейн-пілоту SWIFT з використанням LINEA

SWIFT, світовий лідер у міжбанківській комунікації, запустив революційний блокчейн-пілот, використовуючи LINEA, платформу Ethereum Layer 2. Ця ініціатива представляє собою ключовий поворот у стратегії SWIFT, спрямований на інтеграцію систем обміну повідомленнями та розрахунків на блокчейні для підвищення ефективності, прозорості та економічності транскордонних платежів.

Що таке LINEA і чому вона важлива?

LINEA — це рішення Ethereum Layer 2, яке працює на основі технології zkEVM (zero-knowledge Ethereum Virtual Machine). Цей інноваційний підхід дозволяє додаткам, сумісним з Ethereum, працювати з покращеною масштабованістю, конфіденційністю та відстеженням транзакцій у реальному часі. Завдяки використанню LINEA, SWIFT застосовує блокчейн-технології для вирішення давніх проблем у глобальних фінансових системах.

Основні характеристики LINEA

• Масштабованість: Архітектура Layer 2 LINEA забезпечує швидшу обробку транзакцій, зменшуючи навантаження на основну мережу Ethereum.

• Конфіденційність: Передові криптографічні докази гарантують конфіденційність даних, що є критично важливим для інституційного впровадження.

• Сумісність: LINEA підтримує додатки на основі Ethereum, спрощуючи інтеграцію для розробників, які використовують існуючі інструменти та фреймворки.

Як працює пілот SWIFT

Блокчейн-пілот SWIFT об'єднує обмін повідомленнями та розрахунки в одну транзакцію на блокчейні. Традиційно SWIFT зосереджувався лише на обміні повідомленнями, залишаючи розрахунки зовнішнім системам. Цей новий підхід зменшує затримки, знижує витрати та вирішує питання регуляторної відповідності, оптимізуючи весь процес.

Основні банки-учасники

Відомі фінансові установи, такі як BNP Paribas і BNY Mellon, беруть участь у пілоті. Ці банки прагнуть використовувати можливості пілоту для покращення систем транскордонних платежів, роблячи транзакції швидшими та прозорішими.

Токени міжбанківських розрахунків

SWIFT досліджує використання токенів міжбанківських розрахунків, які функціонують аналогічно стейблкоїнам. Ці токени дозволяють здійснювати прямий переказ вартості між банками, зменшуючи залежність від посередників і підвищуючи операційну ефективність.

SWIFT проти Ripple: конкурентне середовище

Перехід SWIFT до блокчейн-систем позиціонує його як прямого конкурента Ripple, який давно пропонує блокчейн-рішення для транскордонних платежів. У той час як Ripple зосереджується на децентралізованих мережах, пілот SWIFT використовує існуючу інфраструктуру, що робить його більш привабливим для установ, які вже залежать від послуг SWIFT.

Основні відмінності

• Інфраструктура: SWIFT інтегрує блокчейн у свою встановлену мережу, тоді як Ripple працює на децентралізованій моделі.

• Впровадження: Пілот SWIFT може зменшити привабливість Ripple, пропонуючи аналогічні переваги без необхідності зміни провайдера.

Конфіденційність і відповідність у фінансових системах на основі блокчейну

Одним із найважливіших викликів у впровадженні блокчейну для традиційних фінансів є забезпечення конфіденційності та регуляторної відповідності. Співпраця SWIFT з LINEA вирішує ці питання за допомогою передових криптографічних доказів, які захищають конфіденційні дані та відповідають вимогам установ.

Переваги конфіденційності та відповідності

• Безпека даних: Криптографічні докази захищають деталі транзакцій від несанкціонованого доступу.

• Регуляторна відповідність: Системи на блокчейні можуть бути розроблені для відповідності глобальним фінансовим регуляціям, знижуючи юридичні ризики.

Ширші наслідки для цифрових активів і токенізованих економік

Пілот SWIFT узгоджується з ширшими тенденціями галузі, включаючи масове впровадження цифрових активів і зростання токенізованих економік. Валідація блокчейн-технології SWIFT прокладає шлях до більшого прийняття цифрових валют і токенізованих фінансових інструментів.

Вплив на стейблкоїни та CBDC

Ініціатива може прискорити регуляторні обговорення щодо стейблкоїнів і цифрових валют центральних банків (CBDC). Оскільки SWIFT досліджує токени міжбанківських розрахунків, це може вплинути на те, як уряди та установи підходять до цифрових валют.

Технічні виклики інтеграції блокчейну

Інтеграція блокчейну в існуючі системи SWIFT не обходиться без викликів. Основні труднощі включають масштабованість, безпеку та сумісність із традиційною банківською інфраструктурою.

Масштабованість і безпека

• Масштабованість: SWIFT має продемонструвати, що його блокчейн-рішення може обробляти високі обсяги транзакцій, характерні для глобальних фінансових систем.

• Безпека: Надійні заходи безпеки є критично важливими для запобігання шахрайству та кібернападам.

Питання сумісності

Блокчейн-рішення SWIFT має безперешкодно взаємодіяти з іншими децентралізованими мережами та традиційними системами, щоб уникнути фрагментації та неефективності.

Перезавантаження глобальних платіжних рейлів

Блокчейн-пілот SWIFT має потенціал для перезавантаження глобальних платіжних рейлів, зменшуючи залежність від посередників, забезпечуючи швидший час розрахунків і знижуючи витрати на міжнародні платежі. Ця ініціатива представляє значну валідацію блокчейн-технології традиційними фінансовими установами.

Прогнози на майбутнє

• Інституційне впровадження: Пілот SWIFT може заохотити більше банків досліджувати блокчейн-рішення.

• Еволюція регуляцій: Цей крок може спонукати уряди прискорити обговорення регуляцій цифрових активів.

Висновок

Блокчейн-пілот SWIFT з використанням LINEA є трансформаційним кроком у еволюції глобальних фінансових систем. Інтегруючи обмін повідомленнями та розрахунки в транзакції на блокчейні, SWIFT вирішує неефективності транскордонних платежів. У міру розвитку пілоту він може прокласти шлях до ширшого впровадження блокчейн-технології, впливаючи на майбутнє цифрових активів, токенізованих економік і глобальних платіжних рейлів.